長岡信用金庫カードローンの審査は甘い？審査の通過のポイントから審査の流れ、メリットを解説

「長岡信用金庫のカードローンの審査は甘いの？」

「長岡信用金庫のカードローンの審査に通過するポイントについて知りたい！」

新潟県に本店を置く長岡信用金庫では、カードローンの展開も複数しています。

実際にカードローンの申し込みを考えている方にとって気になるのが、審査の甘さではないでしょうか。

そこで本記事では、長岡信用金庫カードローンの審査は厳しいのか、甘いのか徹底解説していきます。

審査通過のポイントや流れ、利用するメリットについても紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンとは？

長岡信用金庫、通称しんきんは、新潟県長岡市を基盤とする地域の企業・個人の皆さんと取引を通じて地域経済の発展を担う金融機関です。

そんな長岡信用金庫では、カードローンをはじめとして多様なローンを提供しています。

そのため、ご自身の用途に合わせてローンを利用することが可能です。

銀行系のカードローンと同様に金利が低く、地域密着性が高いのも大きな魅力でしょう。

長岡信用金庫のカードローンでは、全国の方が利用できるわけではなく、同じ地域に住んでいる方のみとなります。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンの概要

長岡信用金庫(しんきん)では、住宅ローンやフリーローンなど様々な借入を行っています。

そのなかでも、カードローンは「しんきんカードローン」「しんきんきゃっする900カードローン」「しんきんシルバーきゃっするカードローン」の3つを展開しているのが特徴です。

フリーローンでは、決められた額を借入することができますが、カードローンでは限度額内であればくり返し借りることができます。

そんな長岡信用金庫(しんきん)が提供している3つのカードローンを、各特徴ごとにまとめてみました。

通常のしんきんカードローンでは、使い道が最低限の生活を営むために必要な資金といったところでしょう。

そのため、使い道が生活費・買い物などであれば、使い道の用途を問わない「しんきんきゃっする900」がおすすめです。

しんきんきゃっする900であれば、信金のゼロネットサービスにより、全国の信用金庫のATM入出金手数料が0円になります。

しかし、平日は8時45分〜18時の入出金、土曜は9時〜14時の出金のみとなるので注意が必要です。

また、契約から借入までWebで完結することはできないため、Webで申し込みを行っても、契約は店頭に出向かなければなりません。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンのメリット

つぎに、長岡信用金庫(しんきん)カードローンのメリットについて紹介していきます。

金利が低い

長岡信用金庫(しんきん)が展開するカードローンはすべて、金利が15％以下と低いのが大きなメリットです。

大手消費者金融であれば、18％前後の金利となりますが、信用金庫をはじめとし銀行系のカードローンは金利が低い傾向にあります。

そのため、利息、返済総額を抑えることができるでしょう。

ATMの利用できる

信用金庫のカードローンでは、ATMでの入出金をすることが可能です。

とくに「しんきんきゃっする900カードローン」では、全国のセブンイレブン・ローソン・ファミリーマートなどのコンビニで利用することができます。

手数料がかかってしまいますが、コンビニで取引できるのは大きなメリットでしょう。

さらに、「しんきんゼロネットサービス」という、47都道府県に設置されている信用金庫ATM手数料を無料で利用できるサービスもあります。

どこの信用金庫であっても、取引手数料が発生しないのは嬉しいポイントですね。

しかし、下記の時間帯のみなので注意が必要です。

保証人や担保は不要

長岡信用金庫(しんきん)が提供するカードローンは、原則保証人や担保の必要はありません。

代わりに、「しんきん保証基金」や「信金ギャランティ(株)」が保証を受ける仕組みです。

そのため、申し込み条件としても保証を受けられる方が対象となります。

カードローンは、一般的に保証人や担保を要さない代わりに保証会社をたてていることが多いです。

保証会社とは、融資を受けた方が万が一返済を滞った場合に、本人に代わって返済を行い、保証会社が融資を受けた人に催促を行います。

そのため、カードローンを提供している会社は保証会社をたてることで、返ってこないなどといったリスクを回避することが可能です。

代わりに保証会社が返済をしてくれるからといって、返済をしなくても良いというわけではありません。

延滞が続くと信用情報機関に掲載され、新たなローンを組むことはできないため必ず、期日通りに支払うようにしましょう。

24時間365日申込可能

長岡信用金庫のカードローンは、基本的にWebから24時間365日申し込むことができます。

電話での申し込みや店頭などは営業時間内のみとなりますが、Webの場合は時間や日付を問わずに可能です。

そのため、お忙しい方でも気軽に申し込めるのは大きなメリットでしょう。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンの審査内容

つぎに、長岡信用金庫(しんきん)カードローンの審査内容について紹介していきます。

申し込み条件

長岡信用金庫のカードローンでは、種類によって以下のような申し込み条件を定めています。

上記に当てはまる方であれば、申し込みをすることができます。

審査を行う前に、当てはまらない方は申し込み自体することができないので注意が必要です。

申し込みできる地区は以下の通りです。

そのため、お近くに長岡信用金庫がなければ申し込むことはできません。

収入状況

申し込み条件は、必ず借入できるわけではありません。

加えて、長岡信用金庫が行う審査に通過することでカードローンを利用することができます。

そのうえで大切なのが、返済能力を判断するための、収入や勤続年数です。

日本では総量規制といって年収の3分の1以内でしか借入することはできません。

そのため、年収300万円の方であれば100万円までの借入をすることができます。

これは、ほかの借入と合わせての合計額となり、住宅ローンや車のローンは対象外です。

必ず年収の3分の1未満であれば、その額を借入できるわけではありませんが、年収の3分の1を超える希望額は入力しないようにしましょう。

過去の金融取引

審査の際に、見られるのが過去の金融取引です。

カードローンやクレジットカード、携帯料金など、過去の金融取引において、滞納・延滞をしていないか見られます。

こういった金融取引は、信用情報機関といい、銀行や消費者金融などの金融機関から提供された信用情報を管理・提供する機関によって把握することが可能です。

そのため、申し込みの際に虚偽の報告をしても、すぐにバレてしまうため気をつけなければなりません。

ほかにも借入がある場合や、過去に延滞・滞納をしたことがある方は、審査に落ちてしまう可能性が十分にあります。

過去5年〜10年間の記録が記載されているため、数年前に滞納していた記録があれば、長岡信用金庫カードローンの審査に影響があるということです。

また、申し込み履歴といい、実際に延滞や滞納をした経験がなくても短期間で複数のカードローンやクレジットカード会社に申し込みをしていた場合も落ちる可能性があります。

一度に複数社申し込むことで、お金に困っているため、返済を踏み倒されると判断されてしまうからです。

そのため、長岡信用金庫のカードローンに申し込む際は、他で申し込みをしないようにしましょう。

家族構成

過去の金融取引や収入以外にも、契約者の家族構成なども審査の際に見られるポイントです。

扶養する人数が多ければ多いほど、家計に使うお金は限られてしまうため、返済能力の有無に関わってきます。

また、毎月の家賃や住宅ローン・車のローンの返済額なども、見られるポイントです。

審査では主に、契約者の返済能力を判断するため、毎月の収入を返済に充てることができるのか見極めなければなりません。

そのため、家賃などが高ければ返済能力がないと判断されてしまう可能性も十分にあります。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンの審査通過のポイント

審査の際に見られる点を把握したうえで、少しでも審査に通過するためのポイントを紹介していきます。

長岡信用金庫との取引を重ねる

長岡信用金庫に限らず、信用金庫のカードローンでは、信用情報や申込者の収入状況などに加えて、信用金庫の取引状況も審査の際に見られます。

給与振込や公共料金などの支払いに利用しているか、審査が大きく左右されるわけではありませんが、見られるポイントです。

例えば、給与振込に長岡信用金庫を利用していることで、安定した収入があると判断されるでしょう。

信用金庫は、会員からの出資をもとに運営しており、経営理念に従って地域の発展のために運用しています。

そのため、長岡信用金庫との取引が良好であれば、審査で有利になる可能性が十分にあるということです。

少しでも勤続年数は長くしておく

長岡信用金庫のカードローンでは、収入状況や勤続年数なども審査の際に見られるポイントです。

そのため、少しでも審査に有利になるように勤続年数を長くしてから申し込みをするのも良いでしょう。

転職や就職する理由は人によって様々ですが、長岡信用金庫側では把握することはできません。

しかし、勤続年数が短ければ、仕事をすぐに辞めてしまい、返済ができなくなってしまうと判断されてしまいます。

勤続年数が1ヶ月などと短いよりも、1年以上勤めていたほうが、審査に通る可能性も十分高くなるでしょう。

ほかの借入は返済する

現在、ほかの金融会社やクレジットカードなどで借入やキャッシング等がある場合は、少しでも返済しておくことをおすすめします。

長岡信用金庫は、金利が低い分審査が厳しいので、収入が高くない限りほかの借入があった場合、審査に通過する可能性も軽減されてしまうでしょう。

そのため、現在借入している場合は返済をしておくか、借入額を少しでも減らしておくと良いでしょう。

嘘の申告はしない

長岡信用金庫のカードローンに限らず、金融機関に借入をする場合、嘘の申告をしてはいけません。

年齢や収入、現在の借入状況など嘘の申告をしても、信用情報機関の開示などによってすぐにバレてしまいます。

そのため、申し込みをする際の情報入力は間違いがないよう、念入りにチェックしてから申し込むようにしましょう。

希望金額は少なめに

カードローンの申し込みをする際に、希望金額を入力する欄がありますが、少なめに入力ことも大切です。

金額を低くしても審査に落ちるときは落ちますが、希望額を必要以上に高くしてしまうとその分審査も厳しくなってしまいます。

とくに、50万円以上の借入は収入証明証も必要となる場合が多く審査も厳しい傾向にあるものです。

審査に通ることを優先する場合は、まず少なめの希望額で申し込みをすることで、それほどお金に困っていない印象を与えることもできるでしょう。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンの申込〜借入までの流れ

実際に、長岡信用金庫(しんきん)カードローンに申し込みをする際の借入までの流れについて詳しく解説していきます。

申し込み

長岡信用金庫のカードローンでは、主に3つの種類を展開していますが、以下のように申し込み方法は異なります。

すべてのカードローンで長岡信用金庫の窓口で申し込みに対応していますが、Web申し込みに対応しているのは、しんきんカードローンとしんきんきゃっする900カードローンです。

しかし、申し込みはWebなどで行うことができますが、契約の際は窓口まで足を運ばなければなりません。

Webで申し込みを行う場合は、以下の手順のもとすすめていきます。

各カードローンによって手続きは異なりますが、上記は「しんきんカードローン」の手順です。

しんきんカードローンでは、申し込み金額やメールアドレスなどの仮登録をしてからその後、自身の細かい情報を入力していきます。

しかし、「しんきんきゃっする900カードローン」では、そのまま仮審査となり申し込みをする流れです。

FAXで申し込みをする場合は、ATMや本店窓口に置いてある仮審査申込書より、「0120-99-8768」にFAXします。

仮審査

必要事項を長岡信用金庫に提出したら、仮審査の流れです。

仮審査では、入力された状況ともとに審査を行い、限度額などが決められます。

審査結果

Webで申し込みをした場合は、電話かメールで審査結果の連絡がきます。

仮審査では、「仮」とついていますが、ほとんど本審査と変わらず、その後に契約する流れです。

基本的に仮審査後は、虚偽の申告などをしていない場合や、仮審査時と状況が変わっていなければ問題なく契約まで進むことができるでしょう。

しかし、在籍確認などによって確認がとれない場合などは契約までにいくのが難しくなります。

契約

仮審査を終えたら、取引店で正式な手続きに入ります。

Webからの申込であっても、必ず窓口にて契約しなければなりません。

契約手続きには、以下のものが必要です。

借入

契約手続きを終えたら、ローンカードが発行され、借入することができます。

ローンカードは、契約手続き後自宅に簡易書留郵便にて届く流れです。

カードを発行するのに手数料は不要ですが、再発行の場合は1,100円発生するので、紛失しないようにしましょう。

ご自宅にカードが届くのは、10日前後となりますが、即日で利用したい場合は、窓口で相談することで可能なこともあります。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンの審査に関してよくある質問

最後に、長岡信用金庫(しんきん)カードローンの審査に関してよくある質問について紹介していきます。

長岡信用金庫(しんきん)の審査は甘い？厳しい？

長岡信用金庫のカードローンは、審査が甘いわけではありません。

そのため、ほかの借入があれば審査に通る可能性も十分に低いでしょう。

しかし、なかには都市銀行のカードローンと比較すると審査が通りやすいなどといった声もあります。

地域密着性の高い信用金庫は、審査に通過するように努めてくれることも少なくありません。

近頃では、Web完結のカードローンが増えているなかで、長岡信用金庫では対面での契約となっています。

そのため、対面で申込者と会って契約に入る流れであるのも、人柄などを見ている可能性は十分にあるでしょう。

また、申込者の信用情報だけではなく、長岡信用金庫との取引も加味してくれる可能性は十分にあります。

そのため、消費者金融などよりも審査は厳しいですが、都市銀行と比較すると少し審査が甘いとも言えますね。

長岡信用金庫(しんきん)の審査時間はどのくらい？

長岡信用金庫カードローンの審査時間は、厳密に公表しているわけではありません。

ほとんどのカードローン会社では、最短当日〜翌日となるので、大きく変わることはないでしょう。

しかし、長岡信用金庫のカードローンでは、借入までのステップが多いため、余裕をもって早めに申込むことをおすすめします。

審査結果はどのように連絡がくるの？

長岡信用金庫カードローンの審査結果は、Web契約の場合電話かメールで連絡がきます。

電話での申込は、電話で連絡がくる流れです。

長岡信用金庫(しんきん)の返済方式は？

長岡信用金庫(しんきん)のカードローンの返済方式は、残高スライド式です。

契約した金額で毎月の返済額が決まるのではなく、残高に対して返済額が決められます。

そのため、利用ぶんに対して返済額が決まるため、毎月無理なく返済することができるでしょう。

長岡信用金庫(しんきん)カードローンの審査：まとめ

今回は、長岡信用金庫(しんきん)カードローンの審査について紹介していきました。

長岡信用金庫のカードローンを利用できる地域は限られてしまいますが、金利も低くWebから気軽に申込むことができます。

しかし、契約の際には必ず窓口に出向かなければならないため、注意が必要です。

審査に関しては、特別甘いわけではありませんが、地域密着性が高いため、通過するよう努めてくれる可能性もあります。

全部で3種類のカードローンが用意されているため、ぜひ自分に合うものを申し込んでみてくださいね。